彭博社发布了一篇报道，讲述了一位93岁的富豪遗孀将自己的两个亲孙子告上仲裁法庭，索赔万（约合人民币4.5亿元）美元的故事。她指控二人在代表其理财的过程中滥用其本金，大肆购买高风险投资品从而获得了大笔佣金，而其雇主摩根大通也负有连带责任。

当贝弗利·肖滕斯坦（BeverleySchottenstein）决定与美国最大的银行开战时，她已经93岁了。

那是六月的一天，大西洋在她佛罗里达州公寓的阳台外闪闪发光，贝弗利正在研究一份关于她银行账户的独立审查报告，家人和律师围坐在桌旁，通过电话收听了该报告。这份文件证实了她最担心的事情：她在摩根大通公司的两名财务顾问为她管理着超过万美元的资金，他们把她的钱投入了他们事先没有告诉过她的高风险投资，从而获得了大笔佣金。这是在两位理财顾问那里发现的最新问题。之前她有过一些丢失的帐户流水，被粉碎了的文档，以及原因不明的信用卡费用等各种问题。

尽管一些亲人劝贝弗利不要把事情闹大，但她的态度还是很坚决，她告诉大家，理财顾问的做法是错误的。她说，他们需要付出代价，哪怕他们是她的亲孙子。

他们确实付出了代价。在律师们的帮助下，贝弗利把她的孙子和摩根大通拖到了美国金融业监管局（注：FinancialIndustryRegulatoryAuthority，下文简称监管局）的仲裁员面前。她要求高达万美元（约合人民币4.5亿元）的赔偿，经过几个月的审理，于今年1月结案，陪审团迅速做出了有利于贝弗利的决定。

美国金融业监管局的仲裁程序本来就是保密的，即使宣布和解，相关指控也很少被公开。在2月5日的一份简短裁决中，该仲裁委员会认定摩根大通旗下的摩根大通证券有限责任公司以及在那里工作的埃文·肖滕斯坦和阿维·肖滕斯坦两兄弟滥用受托责任和进行欺诈性虚假陈述。仲裁员还发现，该银行和埃文·肖滕斯坦有虐待老年人的行为。监管局要求摩根大通和两位金融顾问向贝弗利支付约万美元的费用，作为赔偿、法律费用和返还投资于私募股权基金的资金。

93岁的富豪遗孀肖滕斯坦向摩根大通及她的孙子发起了指控。图源：彭博社推特

委员会的声明没有透露这是一场祖孙之间的财务斗争，事实上这是贝弗利与她的孙子和一家财力雄厚的华尔街银行展开的较量。这场争斗体现在了金融文件、电子邮件、通信和金融业监管局仲裁的证词，以及对家庭成员的采访、证券业记录、房地产文件和其他材料上。贝弗利和她的一些亲人说，他们决定公开她的情况，是为了提醒各个经济阶层的人谨防虐待老人的事，并提醒人们提高对主要金融机构的警惕，他们说，这些机构助长了这一趋势。

“他们从我身上赚了很多钱，那些孩子——很多钱，”贝弗利在判决前接受采访时说，“他们没有权利和摩根大通做得这么过分。摩根大通应该阻止他们，然而摩根大通干得真是漂亮。”

大约在贝弗利提起诉讼并支付他们在金融业监管局纠纷中的法律费用时，摩根大通解雇了这两兄弟。银行发言人维罗妮卡·纳瓦罗说，“这两位顾问已经不在公司了，他们的行为不代表我们公司的价值观。”兄弟俩的律师乔恩·布伦南说，埃文和阿维认为这一裁决不符合事实和法律。

金钱上的紧张关系已经持续了几十年。贝弗利已故的丈夫阿尔文·肖滕斯坦帮助中西部的一个家族家具连锁店发展成为一个价值数十亿美元的帝国，旗下公司包括ValueCity,BigLots,DesignerBrands和AmericanEagleOutfitters。贝弗利家族的人很久以前就把生意变现了，埃文和阿维成了财务顾问，并为她提供服务。

他们的这种安排并不稀奇，理财顾问为亲人工作合情合理也合法。事实上，家族资金往往是顾问打入金融这一行的敲门砖。贝弗利的故事向我们表明了，这种关系可以超越道德底线。

尽管贝弗利指责她的孙子们违反了规定，但她也指责摩根大通错过了多次阻止他们的机会。在她提交给监管局的文件中，她指控该银行任由她的资金在不适合一位90多岁老人的投资中进进出出，并从中赚取了数百万美元的佣金，同时，该银行未能监督她的孙子，并在近5年的时间里忽视她在财务上受到剥削的迹象。她的律师们寻求的数千万美元主要是投资收益，他们说由于她的孙子们选择了另类投资，而不是指数基金、苹果和她曾经持有的大量股票。导致她错失了这些收益。

专家组的裁决并不代表着事情的结束。

据不愿透露姓名的知情人士透露，有权禁止金融顾问的监管局执法部门也在调查这些指控。他们说，纽约州在曼哈顿的调查人员也要求提供信息。贝弗利在她的指控中称，她在投资文件上的签名是伪造的，这可能构成刑事犯罪。仲裁小组没有直接回应这一指控，裁决也没有具体说明金融顾问们是如何进行了虚假陈述。

美国金融业监管局和曼哈顿地区检察官办公室的代表拒绝置评。

摩根大通在提交给美国金融业监管局的文件中表示，它“在这部家庭闹剧中并没有一席之地”。该公司补充称，贝弗利账户上的交易赚了钱，受到了合理的监管，符合她声明的投资策略。该公司还说，她没有被收取账户管理费，并且获得了优惠的交易佣金。

39岁的埃文·肖滕斯坦是他祖母的主要经纪人，这意味着他用祖母的钱进行投资，从中赚取佣金。埃文在文件中说他的行为是为了她的利益，33岁的阿维也是一名祖母的财务顾问。他告诉监管局，他为哥哥提供了行政支持，没有卷入任何所谓的不当行为。他们的律师在声明中表示，贝弗利的账户主要由埃文管理，但是“完全按照祖母的意愿进行投资”。

肖滕斯坦和她控告的两个孙子，阿维（左）和埃文（右）。来源：彭博社

贝弗利追究孙子责任的决定对她自己伤害很大，因为她四个孩子中的一个就住在她楼下，正是埃文和阿维的父亲，他们有时会来看他。

年6月，他的祖母决定进行仲裁，阿维带着他年幼的儿子来到公寓大楼，贝弗利坐在几层楼上的院子里，看着家人在楼下葫芦形的游泳池里游泳。

阿维的表妹凯茜·肖腾斯坦和贝弗利说，凯茜在泳池边见到了阿维，阿维问她为什么奶奶不再见他，为什么奶奶把账户转到了另一家银行。

然后阿维意识到他的祖母正在楼上看着他，他把儿子举在身前，然后，据凯茜描述，阿维对贝弗利喊道：你为什么让律师统治你的生活？这才是你的血亲”。

楼下的邻居

贝弗利公寓的墙壁和桌面上堆满了90年以来的纪念品。有贝弗利和她已故的丈夫阿尔文以及他们孩子的照片。贝弗利和阿尔文满面笑容，带着五个蹒跚学步的孙子。家人总是近在咫尺，在某种程度上，这可能成为问题的一部分。

现年94岁的贝弗利在年左右从她长期居住的俄亥俄州哥伦布市搬到了佛罗里达州，在位于迈阿密海滩北部富裕地区巴尔港的一套共管公寓里安顿下来。几年后，她的儿子鲍比和他的妻子卡洛琳搬进了楼下的公寓。

这并不是事先计划好的，贝弗利的哥哥买下了楼下的公寓，但还没来得及搬进去就去世了，并且他也没有孩子。贝弗利说，当她得知她哥哥在死前把房子给了鲍比时她很惊讶。

这成了贝弗利和鲍比一家的又一条纽带。几年前，卡洛琳曾建议贝弗利把她的金融投资组合交给当时还是花旗集团全球市场公司的年轻顾问埃文。贝弗利记得她的儿媳这么对她说：“让他去管理，你会赚大钱的。”

按照普世标准衡量，贝弗利已经拥有了一大笔财富。她已故的丈夫阿尔文是来自立陶宛的移民伊弗雷姆·肖滕斯坦的儿子。年，肖滕斯坦在哥伦布开了第一家店，之前，他开着一辆轻便马车出售各种卖不掉的积压货物。阿尔文在年去世前一直担任肖滕斯坦百货公司的总裁。五年之后，贝弗利和她的孩子们通过庭外和解以万美元变现了家族企业，贝弗利和她的四个孩子每人获得了大约万美元。

阿尔文其中一个兄弟的亲人继续扩大肖滕斯坦的零售业务和财富。他们慷慨捐钱，在俄亥俄州立大学的竞技场、《塔木德经》的某一版本（犹太法典，是犹太律法﹑思想和传统的集大成之作）、曼哈顿叶史瓦大学的荣誉课程和宿舍楼上都印有肖腾斯坦的名字。相对而言，贝弗利家的孩子们成了家族中较为贫穷的一支。

鲍比一家告诉其他亲戚，在埃文上高中之前他们已经耗尽了应得的那份财产。根据监管局提供的凯茜·肖腾斯坦的证词，他们将此归咎于糟糕的投资。鲍比及妻子卡洛琳拒绝对亲属的证词发表评论。

埃文和阿维史瓦大学毕业后，住在祖母几年前在曼哈顿买的公寓里。贝弗利从她已故的丈夫那里获得了不断增长的资产、和解金和其他股份，她说只要孙子们支付管理费，她不会介意让孙子们管理财产。

虽然家族中有些人对埃文管理贝弗利的财产有些担忧，但是从年开始，贝弗利力排众议，让当时还只有20多岁的埃文管理她的部分股票。大约三年后，当他的部门被摩根士丹利接管时，她把更多资产委托给了他。在那里，阿维同埃文一起加入了公司财务咨询培训项目。

年初，埃文又取得了一次重大突破。他打电话给祖母，说他在摩根大通找到了一份工作。她回忆说，他解释说他可以带着她的账户，不会收取佣金或其他费用。阿维也会一起过去，两人都要向同一个主管经理报告。

摩根大通。图源：路透社推特

埃文的工作还带来了万美元的签约奖金，以可免除贷款的形式发放。贝弗利说，她在仲裁过程中了解到埃文和阿维对公司的价值就是她的钱。仲裁员们被告知，两兄弟交给摩根大通管理的资产中，至少有80%是她的资产。

一次不寻常的访问

兄弟俩的做法引起了贝弗利亲友的担忧。

凯茜·肖腾斯坦是埃文和阿维的表妹，她回忆起几年前她去看望祖母的情景。两人走到街对面，在当地一家名人聚集地分享了一份薄皮奶酪披萨。贝弗利刚付完账单，电话就响了。是埃文，因为她在一家非犹太餐厅吃饭而责备她。凯茜觉得很诧异：“他坐在纽约的办公室里，却能知道她信用卡上的消费，真是奇怪。”

贝弗利的看护人也发出了警报，年，凯茜在和祖母通电话时，看护人唐恩·亨利告诉了她一次不寻常的拜访。鲍比和埃文可以进入贝弗利的私人电梯，并拥有她楼梯后门的钥匙，他们经常不打招呼就出现，有时会责备贝弗利在安息日看电视。这一次，管理员告诉孙女，他们带来了一台碎纸机。

据亨利说，他们清理了抽屉里的文件，其中一些带有摩根大通抬头的信笺，然后坐在厨房的桌子前把这些文件给粉碎了。贝弗利在提交给美国金融业监管局的文件中表示，她的两个孙子曾多次粉碎文件。摩根大通向管局委员会表示，贝弗利曾抱怨该行发出“太多文件”。埃文告诉仲裁员，他的祖母只是让他帮忙清理房子。

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贝弗利自己的担忧也在与日俱增。她写给管理员的一张支票被拒付了。当她和看护人亨利去当地摩根大通银行询问原因时，他们被告知，与她的支票账户相关的活动过多。贝弗利感到很困惑，要求打印出她几个月来的账单明细，并向工作人员说明她自己的纸质账单一年多前就不再寄到家里了。

在她的对账单上，贝弗利看到了各种她说自己没有进行过的消费。

那是年9月，她的挫败感与日俱增。她在接受采访时说：“我必须摆脱它，我必须——必须爆发。”

大约在那个时候，她开始写日记。

她在日记的第一篇中写道：“我不想伤害任何人，但我必须表达我被如何利用的感受。”该日记已提交给了监管局。贝弗利在几周后写道：“-年的每个月，都有数千美元在我不知情的情况下从我的账户被划走。”最终支出估计超过万美元。

那年冬天，联邦快递寄来了一个包裹，里面是有关一家风险投资基金的材料，该银行称贝弗利投资了这家基金。这些材料描述了一家总部位于开曼群岛的基金。

另一个来访的孙女亚历克西斯·肖滕斯坦惊恐地发现，她90多岁的祖母已经投入了多万美元，已经被锁定多年。

通过家人的朋友，贝弗利与另一家大银行的财富经理取得了联系，后者审查了她的财务状况。他们发现了过度交易，临时的股票买卖，以及大量贝弗利说她没有同意的交易。事实证明，关于开曼群岛基金投资仅仅是个开始。

要求和摩根大通CEO通电话

贝弗利于年初开始行动。她通过银行给埃文和阿维发了一个通知，要求他们停止用她的账户交易。她给他们的经理留了语音留言。一天多没有得到任何回复，她打电话给纽约的银行总部。她说，她要求与摩根大通首席执行官杰米·戴蒙谈谈。她被告知有人会回复她的。

然后她在遗嘱和信托中写了一份修正案。她写道，在把自己的生活和房产托付给埃文之后，她现在打算把财产转给一位独立顾问。在后来提交给美国金融业监管局的遗嘱修正案中，她记录了文件被粉碎等其他疑点。

她的遗嘱修正案中还有一项特别的指控，是关于她保存在另一家银行的一个保险箱。她写道，埃文或鲍比有保险箱的钥匙，从她已故的丈夫那里拿走了大约万美元的珠宝礼物，包括她7克拉的订婚钻戒，那是年的事了。她写道，珠宝仍然下落不明。

在贝弗利起草一份新遗嘱前，先以修正案代替。然而贝弗利的律师告诉监管局小组，亚历克西斯（贝弗利的一位孙女）“为了帮助肖滕斯坦夫人”，向摩根大通提交了她祖母五页长的修正案。亚历克西斯在1月的一次采访中表示，她认为，向银行发出警告会促使它审查这个账户，并给予它所需的